Nouveaux modes de paiement

2011/11/01 Leturia Azkarate, Igor - Informatikaria eta ikertzaileaElhuyar Hizkuntza eta Teknologia Iturria: Elhuyar aldizkaria

L'utilisation marginale de l'argent physique (monnaies, billets...) est ces derniers temps, si on le compare au total d'argent ou de transactions existantes. La plupart de l'argent et la plupart des paiements ont été numériques, virtuels au cours des dernières années: numéros stockés dans les bases de données bancaires, paiements par carte de crédit, transferts Internet... Et maintenant, avec les nouveaux appareils numériques et nos nouvelles vies en ligne, de nouveaux modes de paiement comme le paiement par téléphone mobile ou Bitcoin apparaissent également.
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Les smartphones ont remplacé de plus en plus notre usage habituel (agenda, cahier, livres...) et de nombreux appareils les plus spécialisés (GPS, appareils photo, ordinateurs portables...). Pour le moment, l'une des rares choses dont nous avons besoin est le portefeuille, mais pas pour longtemps, car ils commencent à étendre les paiements sur le téléphone mobile. Eh bien, nous aurons sûrement toujours besoin de pièces et de billets; si pendant toutes ces années que nous portons avec des cartes de crédit n'ont pas disparu tout à fait, il n'y a aucune raison de penser que les paiements mobiles vont supposer leur fin. Mais les cartes de crédit ont des jours comptés.

Au Japon, le paiement mobile est assez répandu depuis longtemps, en utilisant la technologie Sony FeliCa, mais cette technologie est un peu obsolète et n'a pas réussi à s'étendre au-dessus du Japon ou d'autres pays d'Asie du Sud-Est. Les systèmes de paiement mobile à l'avenir utilisent la technologie NFC (Near Field Communication ou Communication à proximité). Grâce à cette technologie, une communication sans fil cryptée entre deux appareils est obtenue dans une zone de quelques centimètres. Les appareils équipés de la technologie NFC peuvent avoir différentes applications si elles sont fournies avec le bon logiciel: échange de cartes de visite, ouverture de portes d'hôtel... et ce qui nous occupe ici est de faire des paiements. Pour l'instant, il n'y a pas beaucoup de modèles de smartphone avec cette technologie, mais ils seront de plus en plus.

Pour effectuer les paiements, en plus d'un téléphone mobile avec la technologie NFC, il faut un terminal en magasin avec cette technologie. Dans notre mobile, nous stockons les données de notre banque, carte de crédit ou compagnie de téléphone dans une application et, une fois ouverte et authentifiée ou autorisée ladite application, nous allons l'approcher au terminal de la boutique. Le mobile passera nos données au terminal, ce qui vérifiera et terminera la transaction. Par conséquent, nous n'aurons pas besoin de cartes de crédit physiques, mais pas seulement cela: les réductions, coupons, programmes de fidélité, etc qui sont obtenus une fois un achat effectué, seront enregistrés dans l'application et nous n'aurons pas à les emporter dessus (nous n'aurons pas à nous rappeler que nous les avons! ).

Google a publié en Septembre le premier système de paiement avec la technologie mobile NFC: Google Wallet. Il s'agit d'une application mobile avec le système d'exploitation Android qui a pour le moment seulement étendu aux États-Unis et Sprint sur le mobile Nexus S, mais au fil du temps, il sera étendu à plus de terminaux et les entreprises avec NFC, plus de pays et plus de systèmes d'exploitation. Pour le moment, il ne fonctionne qu'avec les cartes MasterCard Citi et les cartes virtuelles prépayées de Google, mais bientôt il circulera avec Visa et prévoient qu'il peut être chargé sur la facture téléphonique. Et bien qu'il ne fonctionne actuellement qu'aux États-Unis, dans ses 300.000 magasins il y a la possibilité de payer pour cela, même dans la plupart des taxis de New York, et ils veulent qu'il s'ouvre rapidement.

Combien de temps cela prendra-t-il pour rendre le paiement mobile habituel? Vous ne pouvez pas savoir, mais compte tenu des agents impliqués, il ne semble pas qu'il faudra.

Bitcoin, monnaie numérique

Les cartes de crédit et les paiements mobiles, même numériques, sont basés sur l'argent et les monnaies du monde physique, c'est-à-dire que les paiements sont effectués en dollars, en euros ou dans les monnaies en question. Mais il y a une monnaie avec le monde numérique sur son territoire: Bitcoin.

Derrière la monnaie électronique Bitcoin se trouve le projet du même nom basé sur un réseau décentralisé open source P2P crypté. Au lieu d'une banque centrale qui émet et contrôle la monnaie, il y a beaucoup de nœuds qui contrôlent la production (pour éviter les inflations et les fraudes) et conservent un registre de toutes les transactions effectuées (pour garantir la fiabilité de la monnaie). Les utilisateurs installent un programme pour gérer leur argent et leurs transactions, ce qui fait connaître les transactions aux nœuds du réseau pour vérifier que tout l'argent qui entre dans un est sorti d'un autre et il n'y a pas eu de pièges, mais garantissant la confidentialité. Dans les nœuds du réseau, nous pouvons acheter des bitcoines par des pièces réelles. Les Bitcoines peuvent ensuite être utilisées dans plusieurs services Web et de nombreux projets Open Source ou projets de collaboration acceptent des contributions en bitcoines.

Le projet Bitcoin est né en 2009 et a depuis grandi en nombre d'utilisateurs et en services qui le soutiennent. Cependant, il n'a pas connu une croissance spectaculaire et reste limité au monde des geeks. De plus, pour l'instant, seuls les services et entités du site acceptent de payer dans cette monnaie.

En outre, le projet a récemment échoué dans deux de ses principales revendications. On dit que le réseau décentralisé offrait une protection contre la spéculation différente des systèmes économiques traditionnels, ce qui rendait la monnaie stabilisée, de sorte que cette décentralisation et la cryptographie faisaient un système sûr. Eh bien, pendant le mois de Juin, des nœuds d'échange ont subi des attaques et un malware destiné aux gaines de vitcoin des utilisateurs s'est consacré à voler les données des utilisateurs. Et la méfiance générée par tout cela a fait diminuer drastiquement la valeur de la vitamine.

Il faut voir l'évolution du projet. Il ne semble pas facile qu'une monnaie totalement virtuelle ait une diffusion massive, mais étant donné qu'une partie croissante de notre vie est en ligne et virtuelle, n'importe qui sait...